Voorbeeld
De heer Jansen uit 's Gravenbroek heeft een aflossingsvrije hypotheekvan € 410.000. Zeven jaar geleden heeft de toenmalige hypotheekadviseur van de heer Jansen verteld dat aflossen niet nodig is, want met een beleggingpolis kan de helft van de hypotheeksom worden terug verdiend in 30 jaar. De andere helft van de aflossing moet komen uit de overwaarde, opgebouwd na 30 jaar (de huizenprijzen blijven immers altijd stijgen).
Nu betaalt de heer Jansen elke maand een premie van € 178,00 aan de belegginspolis van een hier niet genoemde verzekeraar. Afgelopen januari verstuurde deze verzekeraar een overzicht waarop de opgebouwde waarde van de beleggingen stond vermeld. Na zeven jaar heeft mijnheer Jansen een waarde opgebouwd van € 12.388,42.
Op basis van de prognose zou de waarde na zeven jaar € 17.505,- moeten zijn. Een tekort van ruim vijfduizend euro en dat al na zeven jaar. Over 23 jaar zou de heer Jansen op deze manier zo'n € 65.000,- missen om zijn hypotheek af te lossen (zie onderstaande tabel). Nu is de vraag of de matige opbouw van waarde wordt veroorzaakt door de hoge kosten die de verzekeraar in rekening brengt of het rendement lager is dan voorspeld. De heer Jansen -die niet dom- is, kan dat niet aflezen op zijn ontvangen overzicht. Tijd om er een specialist bij te halen.
| Jaar | Prognose opbouw | Werkelijke opbouw |
| 1 | € 1.961,88 | € 1.388,40 |
| 2 | € 4.080,71 | € 2.887,87 |
| 3 | € 6.369,05 | € 4.507,30 |
| 4 | € 8.840,45 | € 6.256,29 |
| 5 | € 11.509,57 | € 8.145,19 |
| 6 | € 14.392,21 | € 10.185,20 |
| 7 | € 17.505,47 | € 12.388,42 |
| 8 | € 20.867,79 | € 14.767,89 |
| 9 | € 24.499,09 | € 17.337,73 |
| 10 | € 28.420,90 | € 20.113,14 |
| 11 | € 32.656,45 | € 23.110,59 |
| 12 | € 37.230,84 | € 26.347,84 |
| 13 | € 42.171,19 | € 29.844,07 |
| 14 | € 47.506,77 | € 33.620,00 |
| 15 | € 53.269,19 | € 37.697,99 |
| 16 | € 59.492,60 | € 42.102,23 |
| 17 | € 66.213,89 | € 46.858,81 |
| 18 | € 73.472,88 | € 51.995,92 |
| 19 | € 81.312,59 | € 57.543,99 |
| 20 | € 89.779,48 | € 63.535,91 |
| 21 | € 98.923,72 | € 70.007,18 |
| 22 | € 108.799,50 | € 76.996,16 |
| 23 | € 119.465,34 | € 84.544,25 |
| 24 | € 130.984,45 | € 92.696,19 |
| 25 | € 143.425,08 | € 101.500,29 |
| 26 | € 156.860,97 | € 111.008,71 |
| 27 | € 171.371,73 | € 121.277,81 |
| 28 | € 187.043,34 | € 132.368,43 |
| 29 | € 203.968,69 | € 144.346,31 |
| 30 | € 222.248,07 | € 157.282,41 |